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你的小企业需要哪种保险?

2022年2月07

如果你是一个小企业主, 你可能会被日常操作弄得不知所措,而忘记了保险. 然而,诉讼、盗窃、火灾、极端天气和其他危险可能会迫使你破产. 保险是防范这种风险的最佳方式. 下面探讨一些适用于小型企业的通用政策.



一般责任


一般责任保险适用于所有的小企业,不论其行业. 如果客户或供应商等第三方在你的场所受伤,你要承担法律责任.


一般责任保险包括你的法律费用和和解,如果第三方起诉你和索赔你的产品, 服务, 或者手术伤害了他们. 在你店里滑倒的顾客可以起诉你,要求医疗费用和工资损失. 


保险还包括法律费用和损害赔偿,如果第三方起诉你的财产损害. 例如,如果你的员工在提供服务时损坏了他们的财产,客户可能会起诉你. 


如果你经营一家装修公司, 雇员可以钻穿管道,给房主的财产造成水的破坏. 如果你有一家商店,顾客在你的商店滑倒事故中弄坏了他们的笔记本电脑或智能手机, 他们可能会因财产损失而起诉你.


一般责任保险还保护您免受广告伤害或因诽谤而造成的名誉损害. 这种保险的主要好处是,如果你面临诉讼,可以保持你的财务稳定.


然而,保险不包括你或你的员工在工作场所遭受的伤害. 其他不包括在保险范围内的情况包括盗窃, 你或你的员工做生意时发生的车祸或劳资纠纷.


工伤补偿保险


大多数州要求小企业主在雇佣第一个员工时就购买这种保险. 即使在法律没有要求的情况下,当员工在工作场所受伤时,这种保险也能挽救他们的生命.


该保险涵盖员工的医疗费用, 工资损失, 以及工作场所事故后的相关费用. 如果你的员工在办公桌前工作,你可能会认为你不需要这种保险. 然而,工人可能会被物体、电线、松动的地毯绊倒,或在潮湿的地板上滑倒. 一场工伤诉讼会很快耗尽你的资源.


理想的保险范围取决于你的员工数量和你之前的事故历史. 另外, 建筑等高风险行业的公司比员工主要在办公桌前工作的公司需要更多的保险.


商业财产保险


这种保险适用于任何拥有实物资产的小公司. 通常, 如果你的办公室或工作场所受到损坏,保险会支付修理或更换的费用, 设备, 库存, 家具, 有价值的文档, 还有像修理一样的户外设备. 


你的保险可以是“公开风险”或“具名险”.命名险单只承保特定的险别, 如盗窃, 火, 破裂的管子, 或爆炸. 相比之下,开放式风险保单承保除洪水或飓风等除外的任何风险.


业主保单(BOP)


此策略结合了多种保险产品, 包括责任保险, 业务中断, 商业财产保险. 除了第三方诉讼, 该保险承保因盗窃而造成的财产损失, 破坏公物, 火, 和其他指定风险.


有些保单包括洪水保险、汽车保险或犯罪保险. 也, 向你的代理商要求额外的产品,以满足你公司的独特需求,如电脑故障, 变质的库存, 或伪造. 大多数保险公司对这类险别提供较低的限额.


职业责任保险


服务业的小企业主需要职业责任保险. 该政策保护专业人员在服务提供过程中因错误或失败而被客户起诉. 


你可能知道保险范围是医疗事故保险,在医疗领域很典型. 从这种保险中受益的其他非医疗专业人员包括房地产经纪人, 工程师, 架构师, IT专家, 市场营销专业, 和会计师. 


如果你提供服务, 消费者可以指控过失, 违反合同, 或者违反诚信. 这项政策保护你的公司免受昂贵的诉讼,这会耗尽你的预算.


商业汽车保险


您不能将您的个人汽车保险单用于您的车辆的商业用途. 如果你的员工开的是公司自有车辆, 租来的, 或租赁, 购买商业车险. 这种保护涵盖了你或你的员工因公司车辆引起的交通事故的费用. 另外,如果你的员工因公用车,也要购买这项保险. 


网络责任保险


接受信用卡或在云端或电子设备上存储客户信息等敏感数据的小企业需要网络责任保险. 本保单为贵公司承保因数据泄露或网络攻击而造成的损失. 例如, 如果恶意分子在数据泄露后获得了客户的社会安全卡号,客户可以起诉您. 


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